Убытки вследствие неисполнения платежного поручения банком

Информационная поддержка по вопросу: "Убытки вследствие неисполнения платежного поручения банком" описанное с профессиональной точки зрения. Мы постарались полностью осветить тематику. Если возникли дополнительные вопросы, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Статья 405. Просрочка должника

1. Должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения.

2. Если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.

3. Должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Комментарий к Ст. 405 ГК РФ

1. Согласно п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Просрочка исполнения должником обязательства означает неисполнение им обязательства в срок, который определяется в соответствии со ст. 314 ГК РФ, согласно которой, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой день в пределах такого периода.

В случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства.

Нормы комментируемой статьи известны гражданскому законодательству давно. Так, названные нормы во многом повторяют положения ст. 121 ГК РСФСР 1922 г., предусматривая, что просрочка исполнения со стороны должника обязывает его возместить кредитору причиненные этой просрочкой убытки, и возлагая на него (должника) ответственность за случайно наступившую после просрочки невозможность исполнения. Если вследствие просрочки исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться принять таковое и потребовать возмещения убытков, как и в случае неисполнения обязательства. Должник, просрочивший платеж денежной суммы, обязан (во всяком случае, за время просрочки) уплатить узаконенные проценты, если договором не установлен более высокий размер процентов. Должник признавался просрочившим, если он не исполнил обязательства в установленный срок (ст. 111). Просрочка не наступала, пока исполнение не могло последовать вследствие обстоятельства, за которое должник не отвечает, в частности вследствие просрочки кредитора (ст. 122).

2. Пункт 2 комментируемой статьи предусматривает возможность отказа кредитора от исполнения обязательства должником в случае его просрочки. Это право, но не обязанность кредитора. Кредитор вправе принять исполненное. Кроме того, могут быть и иные последствия просрочки должника. Основанием для такого отказа является утрата интереса для кредитора. Длительность просрочки должника может служить основанием для расторжения договора. Конкретизация данного положения находит отражение как в гражданском законодательстве, так и в судебной практике. Так, в соответствии с п. 2 ст. 23.1 Закона о защите прав потребителей в случае, если продавец, получивший сумму предварительной оплаты в определенном договором купли-продажи размере, не исполнил обязанность по передаче товара потребителю в установленный таким договором срок, потребитель по своему выбору вправе потребовать передачи оплаченного товара в установленный им новый срок либо возврата суммы предварительной оплаты товара, не переданного продавцом. При этом потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему вследствие нарушения установленного договором купли-продажи срока передачи предварительно оплаченного товара.

Кроме того, потребитель вправе потребовать возврата уплаченной за товар суммы и полного возмещения убытков. Такие требования в соответствии с п. 4 ст. 23.1 указанного Закона подлежат удовлетворению продавцом в течение 10 дней со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ст. 523 ГК РФ односторонний отказ от исполнения договора поставки (полностью или частично) допускается в случае неоднократного нарушения поставщиком сроков поставки товаров. В статье 524 определяется порядок исчисления причиненных убытков. Так, если в разумный срок после расторжения договора вследствие нарушения обязательства продавцом покупатель купил у другого лица по более высокой, но разумной цене товар взамен предусмотренного договором, покупатель может предъявить продавцу требование о возмещении убытков в виде разницы между установленной в договоре ценой и ценой по совершенной взамен сделке. Это не освобождает поставщика от возмещения иных убытков, причиненных покупателю, на основании ст. 15 ГК РФ. Аналогичные последствия наступают и при просрочке оплаты товара покупателем.

В п. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» разъясняются последствия просрочки исполнения банком платежного поручения клиента. Последний вправе до момента списания денежных средств с корреспондентского счета банка плательщика отказаться от исполнения указанного поручения и потребовать восстановления не переведенной по платежному поручению суммы на его счете.

3. Положения п. 3 комментируемой статьи корреспондируют с п. 2 ст. 328 ГК РФ о встречном исполнении обязательств. Так, в случае непредоставления кредитором обусловленного договором исполнения обязательства либо наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что такое исполнение не будет произведено в установленный срок, должник, на котором лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства либо отказаться от исполнения этого обязательства и потребовать возмещения убытков.

Если обусловленное договором исполнение обязательства произведено не в полном объеме, должник, на котором лежит встречное исполнение, вправе приостановить исполнение своего обязательства или отказаться от исполнения в части, соответствующей непредоставленному исполнению.

Источник: http://stgkrf.ru/405

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента банк несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены в гл. 25 ГК (п. 1 ст. 866 ГК). Это означает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк, выступающий в роли должника по обязательству, возникшему из этого поручения, обязан возместить клиенту (кредитору) все причиненные этим убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 ГК (ст. 393 ГК).

Читайте так же:  Кассационному обжалованию подлежат

В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения расчетных операций, ответственность может быть возложена судом непосредственно на виновный банк (п. 2 ст. 866 ГК). Данная норма может быть расценена как предусмотренное законом положение, допускающее, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем обязательства третье лицо. И в этом смысле указанная норма полностью корреспондирует норме, содержащейся в ст. 403 ГК.

На банк, обслуживающий плательщика, а также на банк, обслуживающий получателя денежных средств, может быть возложена ответственность в форме неустойки за несвоевременное списание или перечисление денежных средств по платежному поручению клиента и соответственно за их несвоевременное зачисление на счет получателя (ст. 856 ГК). Данная неустойка по отношению к убыткам носит зачетный характер.


Что касается банков, привлеченных к осуществлению банковского перевода, то в случаях, когда нарушение ими правил совершения расчетных операций повлекло неправомерное удержание денежных средств, они обязаны уплатить плательщику проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке и размере, которые предусмотрены ст. 395 ГК. Указанные проценты по отношению к убыткам также носят зачетный характер.

_ 5. Расчеты по аккредитиву

1. Понятие и виды аккредитива

2. Исполнение аккредитива

3. Ответственность банка за нарушение условий аккредитива

4. Закрытие аккредитива

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: http://studopedia.ru/12_24749_otvetstvennost-za-neispolnenie-ili-nenadlezhashchee-ispolnenie-platezhnogo-porucheniya.html

Убытки вследствие неисполнения платежного поручения банком

В отношениях, основанных на административном или ином властном подчинении одной стороны другой, в том числе налоговых и других финансовых и административных отношениях, нормы гражданского законодательства об ответственности не применяются.

Характерной особенностью гражданско- правовой ответственности является ее имущественный характер.

Цель ответственности — восстановление имущественной сферы потерпевшего, но не обогащение последнего за счет причинителя. Спецификой гражданско-правовой ответственности является, по общему правилу, соответствие размера ответственности размеру причиненного вреда или убытка.

Привлечение к гражданско- правовой ответственности возможно при наличии следующих условий:

— наличие имущественного ущерба или вреда

— противоправное поведения причинителя вреда

— наличие причинно-следственной связи между противоправным поведением причинителя и наступившими убытками (вредом) у кредитора

— наличие вины причинителя вреда. [4]

В свою очередь, ответственность есть возложение на правонарушителей дополнительной обязанности. [5] Под формой гражданско-правовой ответственности понимается форма выражения тех дополнительных обременений, которые возлагаются на правонарушителя. Общей и наиболее распространенной формой гражданско-правовой ответственности является возмещение убытков. Возмещение убытков применяется при любых нарушениях обязательств. В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Возмещение убытков — это ответственность одного участника правоотношения перед другим участником. Данная форма ответственности направлена на восстановление имущественной сферы потерпевшего за счет имущества правонарушителя. В результате возмещения убытков имущественное положение потерпевшего восстанавливается в том состоянии, в каком оно существовало до совершенного против него правонарушения, за счет имущества правонарушителя.

Под убытками понимаются те отрицательные последствия, которые наступили в имущественной сфере потерпевшего в результате совершенного против него правонарушения. Эти отрицательные последствия могут быть двух видов:

— они могут выражаться в уменьшении наличного имущества у потерпевшей стороны (реальный ущерб), которое включает в себя расходы, которые понесла и должна будет понести потерпевшая сторона для восстановления состояния которое существовало до правонарушения.

Они могут выражаться в несостоявшемся увеличении имущества потерпевшей стороны (упущенная выгода), которое включает в себя неполученные доходы, которые потерпевшая сторона получила бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы ее право не было бы нарушено ( п.2-3 ст.15 ГК РФ).

Банк плательщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств перед клиентами может быть привлечен к гражданско-правовой ответственности в виде возмещения убытков. Ответственность банков за неисполнение и ненадлежащее исполнение платежного поручения побуждает их к соблюдению всех требований закона, предъявляемых к данной форме расчетов, что способствует стабильности гражданского оборота.

В ч.1 ст.866 ГК РФ говорится о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения поручения клиента несет ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены гл.25 ГК РФ (“Ответственность за нарушение обязательств”). Условия договора банковского счета могут также предусматривать отказ от взыскания отдельных видов убытков (например, упущенной выгоды). Такие ограничения возможны лишь при условии, что нарушения допущены не умышленно, так как ГК РФ (п.4 ст.401) признает ничтожным заключенное ранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства. Но такое соглашение возможно, если обстоятельства, влекущие ответственность, уже наступили.

П.3 ст.401 ГК РФ установлено, что иные основания ответственности должника, осуществляющего предпринимательскую деятельность, могут быть предусмотрены законом либо договором. В договоре, в частности, может быть оговорено, что банк освобождается от ответственности за убытки, вызванные искажением информации либо утратой документов организациями связи.

Таким образом, банки несут ответственность в форме полного возмещения убытков , то есть, обязаны возместить плательщику и прямые расходы (реальный ущерб), вызванный нарушением его прав, и, упущенную выгоду, если плательщик докажет в арбитражном суде следующее:

— нарушение ответчиком принятых на себя по договору обязательств

— причинную связь между понесенными убытками и ненадлежащим исполнением обязательств

— размер убытков (как реального ущерба так и упущенной выгоды), возникших у истца в результате нарушения ответчиком принятых на себя обязательств

Если истец собирается взыскать с банка также убытки, причиненные неисполнением платежных поручений, ему в исковом заявлении необходимо указать, что именно он считает своими убытками. Убытки вследствие нарушения правил совершения операций по безналичным расчетам предназначены для компенсации истцу того ущерба, который он понес по причине нарушения обязательства. Убытки от нарушения безналичного расчетного правоотношения в форме платежного поручения присуждается для компенсации понесенного ущерба, а не как наказание за причиненный вред.

Читайте так же:  Разрешение на работу без патента

Таким образом, можно сказать, что, по общему правилу, кредитная организация отвечает за нарушения, вытекающие из обязательств по расчетным сделкам между банками и клиентами, либо между банками.

Поскольку банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов, взаимные претензии по расчетам между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном законом порядке.

Как правило, кредитная организация отвечает за несвоевременное, и необоснованное (неправильное) списание, либо неправильное зачисление (списание) денежных средств клиента на счет (со счета) В связи с этим, необходимо рассмотреть понятие “несвоевременное” и “необоснованное” (неправильное ) списание. В положениях ФЗ “О банках и банковской деятельности” термин “списание” употребляется как составная часть термина “перечисление”. Когда списание производится банком на основании платежного поручения клиента, оно является составляющей частью фактических действий банка, осуществляемых им при перечислении соответствующих сумм со счета, и не имеет самостоятельного характера. ГК РФ при определении состава нарушения исходит не из формального момента, связанного с учетом проведенной операции, а с реальным исполнением поручения клиента, определяя, что банк несет ответственность за невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета. [6]

Понятие “несвоевременное зачисление денег на счет владельца” следует толковать применительно к понятию “несвоевременное списание денег со счета”. Несвоевременным является зачисление денег, произведенное банком позднее следующего дня после получения соответствующего документа. Незачисление обслуживающим банком денег на счет своего клиента, в частности, вследствие утраты расчетного документа в процессе осуществления безналичных расчетов, может рассматриваться как частный случай несвоевременного зачисления денег.

Понятие же “необоснованное (неправильное) зачисление (списание) денег со счета (на счет)” в законодательстве не раскрывается. По мнению М.Когана, под ошибочными записями надо понимать всякое необоснованное (неправильное) списание средств по вине банка со счетов или зачисление средств на счет. [7]

Если при этом нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан уплатить проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Согласно ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонение от их возврата, иную просрочку в их уплате, неосновательное получение и сбережение за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей по месту жительства кредитора и по месту нахождения юридического лица учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При этом следует отметить, что понятие “день” следует толковать не как календарный или рабочий день, а как “ операционный день”, то есть часть рабочего дня, когда в соответствии с внутренним распорядком банка производятся соответствующие операции.

При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются ели иной размер процентов не установлен законом или договором банковского счета.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающихся ему на основании п. 1 ст. 395 ГК РФ, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, не превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими денежными средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными нормативно-правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Также законом установлена административная ответственность участников. Данный вид ответственности установлен Кодексом РФ об административных правонарушениях от 30.12.2001. (КОАП РФ). [8] К правонарушениям, банковских расчетов, можно условно отнести

1. Правонарушения порядка осуществления расчетов и ведения кассовых операций.

а) административный штраф применяется к индивидуальным предпринимателям, должностным лицам и юридическим лицам- клиентам кредитных организаций в случаях:

— продажи товаров, выполнения работ, оказания услуг в организациях торговли, либо иных организациях, осуществляющих реализацию товаров, выполняющих работы либо оказывающей услуги, при отсутствии установленной информации об изготовителе или о продавце, либо без применения установленных законом случаях контрольно-кассовых машин (ст.14.5КОАП РФ)

— нарушения порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций, выразившееся в осуществлении расчетов наличными деньгами с другими организациями сверх установленных размеров, неоприходовании (неполном оприходовании) в кассу денежной наличности, несоблюдении порядка хранения свободных денежных средств, а равно в накоплении в кассе наличных денег сверх установленных лимитов (ст. 15.1 КОАП РФ)

б) административные санкции к юридическим лицам- кредитным организациям и к должностным лицам кредитных организаций применяются в случаях:

— невыполнения должностным лицом учреждения банка обязанностей по контролю за выполнением организациями или их объединениями правил ведения кассовых операций (ст.15.2 КОАП РФ).

— нарушение банком или иной кредитной организацией установленного срока исполнения поручения налогоплательщика (плательщика сборов) или налогового агента о перечислении налога (взноса) (ст.15.8 КОАП РФ)

— осуществление банком или иной кредитной организацией расходных операций, не связанных с исполнением обязанностей по уплате налога или сбора либо иного платежного поручения, имеющего в соответствии с законодательством РФ преимущество в очередности исполнения перед платежами в бюджет ( внебюджетный фонд), по счетам налогоплательщика сборов, налогового агента, сборщика налогов и ( или) сборов или иных лиц при наличии у банка или иной кредитной организации решения налогового органа, таможенного органа или органа государственного внебюджетного фонда о приостановлении операций по таким счетам (ст.15.9 КОАП РФ)

— неисполнение банком или иной кредитной организацией поручения органа государственного внебюджетного фонда о зачислении во вклады граждан сумм государственных пенсий и ( или) других выплат (ст.15.10 КОАП РФ)

2. В некоторых случаях представляется возможным отнести к числу имеющих косвенное отношение к расчетным правоотношениям следующие административные правонарушения, принимая во внимание, что для осуществления расчетов необходимы определенные предпосылки- заключение договора банковского счета, открытие счета и иные.

Читайте так же:  Переуступка права требования аванса

а) совершаемые клиентами кредитных организаций :

— нарушения установленного срока подачи заявления о постановке на учет в налоговом органе или органе государственного внебюджетного фонда (ст.15.3 КОАП РФ)

— неперечисление получателем бюджетных средств в установленный срок платы за пользование бюджетными средствами, предоставленными на возмездной основе (ст.15.16 КОАП РФ)

б) совершаемые должностными лицами кредитных организаций:

— нарушение установленного срока предоставления в налоговый орган или орган государственного внебюджетного фонда информации об открытии лили о закрытии счета в банке или иной кредитной организации (ст.15.4 КОАП РФ)

— открытие банком или иной кредитной организацией счета организации или индивидуальному предпринимателю без предъявления ими свидетельства о постановке на учет в налоговом органе государственного внебюджетного фонда, а также открытие счета при наличии у банка или иной кредитной организации решения налогового органа либо таможенного органа о приостановлении операций по счетам этого лица (ст.15.7 КОАП)

К ответственности в административном порядке в сфере расчетных и тесно связанных с ними правоотношений могут быть также привлечены должностные лица кредитных организаций и их клиенты за нарушение налогового законодательства и бюджетного законодательства.

[1] Алексеев А.А. Проблемы теории права. М.,1972. Т.1.С.371

[2] Иоффе О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Л. 1955. С.9-18

[3] Пугинский Б.И. Гражданско-правовые средства в хозяйственных отношениях. М.,1984. С.3

[4] Гражданское право России. Учебник. М., 2003.Ч.1.С.160

[5] Иоффе О.С. Ответственность по советскому гражданскому праву. Л.,1955.С.7

[6] Новоселова Л.А. Правовое регулирование банковской деятельности.М.,2004. С.165

[7] Коган М. Ответственность Госбанка и его клиентов за нарушение правил совершения расчетных отношений. М.,1979. №11. С.80

Источник: http://allpravo.ru/diploma/doc21p5/instrum5897/item5903.html

Убытки вследствие неисполнения платежного поручения банком

Статья 866. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения

(в ред. Федерального закона от 26.07.2017 N 212-ФЗ)

1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения банк несет ответственность перед плательщиком в соответствии с главой 25 настоящего Кодекса с учетом положений, предусмотренных настоящей статьей.

Видео (кликните для воспроизведения).

2. В случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно. Банк плательщика может быть привлечен к солидарной ответственности в указанных случаях, если он осуществил выбор банка-посредника.

3. Если нарушение правил перевода денежных средств или условий договора повлекло несвоевременный перевод денежных средств, банки обязаны уплатить проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса.

Источник: http://mvf.klerk.ru/grk/866.htm

Ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по расчетам платежными поручениями

Неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения клиента влечет для банка ответственность по основаниям и в размерах, которые предусмотрены законом (п. 1 ст. 866 ГК). Это означает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения платежного поручения клиента банк, выступающий в роли должника по обязательству, возникшему из этого поручения, обязан возместить клиенту (кредитору) все причиненные этим убытки, определяемые в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 и ст. 393 ГК.

В случаях, когда неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением правил совершения расчетных операций банком, привлеченным для исполнения расчетных операций, ответственность может быть возложена судом непосредственно на виновный банк (п. 2 ст. 866 ГК), что вполне соответствует общему правилу ст. 403 ГК. При этом необходимо иметь в виду, что местом исполнения денежного обязательства (обязательства клиента банка перед получателем денежных средств) признается место нахождения кредитора (ст. 316 ГК), т.е. в данном случае — место нахождения его денежных средств, каковым является банк, обслуживающий кредитора. На должника (плательщика) по основному денежному обязательству не может быть возложен риск, связанный с выбором кредитором обслуживающего его банка. Поэтому такое денежное обязательство должно считаться исполненным с момента зачисления денежных средств на корреспондентский счет банка, обслуживающего кредитора (получателя денежных средств). Поэтому и ответственность банка, принявшего от плательщика платежное поручение, должна быть ограничена моментом поступления денежных средств на указанный корреспондентский счет.

На банк, обслуживающий плательщика, а также на банк, обслуживающий получателя денежных средств, может быть возложена ответственность в форме неустойки за несвоевременное списание или перечисление денежных средств по платежному поручению клиента и соответственно — за их несвоевременное зачисление на счет получателя (ст. 856 ГК). Данная неустойка по отношению к убыткам носит зачетный характер. Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки на основании ст. 856 ГК, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, установленный ст. 849 ГК, а при межбанковских расчетах — если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка плательщика у банка посредника), не переданы в этот срок банку посреднику.

Если нарушение правил совершения расчетных операций банком повлекло неправомерное удержание денежных средств клиента, банк, в том числе и банк, привлеченный к исполнению поручения, в силу п. 3 ст. 866 ГК обязан уплатить ему проценты в порядке и в размере, предусмотренных ст. 395 ГК. Указанные проценты по отношению к убыткам также носят зачетный характер.

При этом неправомерное удержание имеет место во всех случаях просрочки перечисления банком денежных средств по поручению плательщика. Поэтому клиент-плательщик, обслуживаемый банком по договору банковского счета, в случае неосновательного удержания этим банком денежных средств при исполнении платежного поручения вправе предъявить либо требование об уплате неустойки, предусмотренной ст. 856 ГК, либо требование об уплате процентов на основании ст. 866 ГК.

Читайте так же:  Начальник управления по делам несовершеннолетних

Вместе с тем до момента списания соответствующей суммы со счета клиента банк обязан уплачивать ему проценты за пользование денежными средствами, находящимися на счете. Если банк не исполняет поручения клиента и не списывает соответствующей денежной суммы со счета, клиент имеет право требовать как применения указанной ответственности, так и начисления процентов за пользование денежными средствами, находящимися на счете (ст. 852 ГК).

Наконец, при просрочке исполнения банком платежного поручения клиент вправе отозвать свое поручение и потребовать восстановления непереведенной суммы на своем счете. Это право клиента банка вытекает из п. 2 ст. 405 ГК: если вследствие просрочки должника исполнение утратило интерес для кредитора, он может отказаться от принятия исполнения и требовать возмещения убытков.

49. Инкассо.

Расчеты по инкассо представляют собой банковскую операцию, посредством которой банк по поручению своего клиента получает на основании расчетных документов причитающиеся ему денежные средства от плательщика за отгруженные в его адрес товары (работы, услуги) и зачисляет их на его счет в банке. Инкассо можно определить как поручение продавца (кредитора) своему банку получить от покупателя (плательщика) непосредственно или через другой банк определенную денежную сумм или подтверждение, что эта сумма будет выплачена в установленный срок.

Основание для такого платежа — расчетные документы, предъявленные клиентом.

Поэтому в зависимости от расчетных документов различают:

§ чистое инкассо, когда прилагается вексель, чек;

§ документарное инкассо — акт о приемке работ, счета за товар.

Банк, получивший просьбу клиента и расчетные документы, принимает меры по взысканию платежа. При этом используется платежное требование, или инкассовое поручение. Оно прикладываются к счету плательщика через банк.

Инкассовая операция банка сочетается с акцептной формой расчета. При акцептной форме расчетов товары отгружаются на основании контракта немедленно, не ожидая оплаты покупателем товара. Покупатель уплачивает за товар по получении расчетных документов, предварительно проверив выполнение продавцом всех условий договора в отношении количества, цены, срока отгрузки, качества и т. д.

В случае нарушения продавцом договора покупатель может отказаться от оплаты товара. Если покупатель нарушит договор, например, задержит оплату товаров, то продавец вправе применить к нему санкции.

Если покупатель заявляет об отказе от акцепта, банк проверяет основательность и мотивы этого отказа и уведомляет о нем продавца. При неоплате покупателем платежа в установленный срок банк покупателя информирует об этом банк продавца.

Рис. 8. Схема расчета документарным инкассо:

1. заключение договора о поставке товара;

2. отправка товара;

3. предоставление документов на инкассо;

4. поручение на инкассо, т. е. банк продавца пересылает документы
банку, обслуживающему покупателя;

5. авизирование (уведомление) покупателя о получении документов;

6. оплата документов (выставление платежного поручения);

7. передача документов покупателю;

8. занесение денежных средств на счет банка продавца;

9. авизирование банка продавца об операции;

10. списание денег со счета банка, обслуживающего продавца, и зачисление их на счет последнего;

11. авизирование продавца о зачислении денег на его расчетный счет.

Инкассовая форма расчетов выгодна покупателю, так как документы, получаемые покупателем для проверки, остаются в распоряжении банка до момента оплаты (акцепта) и в случае неоплаты возвращаются банку с указанием причин неоплаты. К недостаткам относятся большая продолжительность по времени прохождения документов через банки, возможность отказа покупателя оплатить предоставленные документы.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Лучшие изречения: Для студентов недели бывают четные, нечетные и зачетные. 9738 — | 7574 — или читать все.

185.189.13.12 © studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам | Обратная связь.

Отключите adBlock!
и обновите страницу (F5)

очень нужно

Источник: http://studopedia.ru/9_195800_otvetstvennost-za-neispolnenie-ili-nenadlezhashchee-ispolnenie-obyazatelstv-po-raschetam-platezhnimi-porucheniyami.html

Расчеты платежными поручениями

Понятие расчетов платежным поручением. Исполнение платежного поручения. Ответственность банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения.

1. Расчеты платежными поручениями — самая распространенная форма безналичных расчетов. Они широко используются в предпринимательской и иной деятельности при осуществлении расчетов за поставленные товары, выполненные работы и по другим основаниям.

Определение данной формы расчетов содержится в п. 1 ст. 863 ГК РФ: при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

Отсюда следуют несколько признаков, характеризующих расчеты платежными поручениями:

а) расчет производится по поручению плательщика. В § 1 настоящей главы указывалось на существование безакцептного порядка расчетов. Такой порядок не относится к сфере расчетов платежными поручениями, в основе которых всегда лежит поручение плательщика, что нашло отражение и в названии данной формы расчетов;

б) платеж производится за счет средств, находящихся на счете плательщика. Гражданский кодекс предусматривает возможность расчета с использованием данной формы также и тогда, когда у плательщика нет счета в банке (п. 2 ст. 863 ГК РФ). Это в основном относится к ситуации, когда в качестве плательщика выступает физическое лицо, вносящее наличные деньги в кассу банка и одновременно перечисляющее их получателю;

в) денежные средства перечисляются на определенный счет получателя, указанный плательщиком. Как ГК РФ, так и действующие банковские правила о расчетах предусматривают использование платежного поручения лишь при наличии счета получателя;

г) перевод денежной суммы осуществляется в определенный срок. Денежные средства должны быть переведены, как отмечалось, не позднее следующего операционного дня со дня представления в банк платежного документа, т.е. платежного поручения.

Специального срока для проведения платежа в рамках отдельных форм расчетов законодательство не содержит. В договоре между банком и клиентом могут предусматриваться более короткие в сравнении с указанными сроки.

Читайте так же:  Выезд через границу украины

2. Банк обязан исполнить платежное поручение при соблюдении двух условий, выполнение которых зависит от плательщика.

Первое. Содержание платежного поручения должно соответствовать установленным требованиям. Указанным в § 1 настоящей главы Положением о безналичных расчетах установлены общие требования как к расчетным документам, независимо от формы безналичных расчетов, так и к платежному поручению.

ГК РФ устанавливает не только обязанность банка проверять выполнение данного условия, но и при выявлении несоответствия незамедлительно запросить у плательщика уточнение содержания поручения. При отсутствии ответа плательщика в разумный срок платежное поручение остается без исполнения.

Второе. Достаточность средств на счете плательщика. Если средств недостаточно, платежное поручение не будет банком исполнено даже частично, кроме случая, когда договор банковского счета содержит условие о кредитовании счета.

ГК РФ устанавливает определенную очередность платежей с расчетного счета (ст. 855).

Пример платежного поручения, оформленного на бумажном носителе.

│Дата поступления│ │N формы по «Унифицированной │

│поручения в банк│ │системе банковской документации»│

____________________________ _________________________ │0401060│

Поступ. в банк плат. Списано со сч. плат. └───────┘

Платежное поручение N ___________ __________________

Дата Вид платежа

│Наименование и сведения│ │ │

Банк плательщика │Сч. N │

Банк получателя │Сч. N │

│Вид оп. │ │Срок плат. │

│Третье лицо │ │Наз.пл. │ │Очер. плат. │ ◄──┤Ст. 855 ГК РФ│

Подписи Отметки банка

│Оттиск печати│ │Подписи уполномоченных│

Важный вопрос: с какого момента платежное поручение считается исполненным банком? В ст. 863 ГК РФ буквально сказано, что банк обязуется перевести денежную сумму «на счет указанного плательщиком лица», что, казалось бы, предполагает исполнение данной обязанности с момента зачисления денег на счет получателя. В действительности от банка плательщика зачисление денег на счет получателя не зависит, это обязанность банка получателя. Банк плательщика обязан обеспечить поступление денежных средств на корреспондентский счет банка получателя, открытый в расчетно-кассовом центре ЦБ РФ или банке плательщика. Именно с этого момента банк плательщика считается исполнившим свою обязанность. В том случае, если банк получателя не производит зачисление денежных средств на счет получателя, последний будет вправе предъявить своему банку соответствующее требование о зачислении денежных средств и привлечь его к ответственности.

Закон позволяет банку плательщика привлекать другие банки для выполнения операций по перечислению денежных средств на счет, указанный в поручении клиента (п. 2 ст. 865 ГК РФ).

Абз. 14 Постановления Президиума ВАС РФ от 25.02.1997 N 3103/96.

П. 3 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

П. 8 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

3. В том случае, если имеются все условия для исполнения банком платежного поручения, но банк такого исполнения не производит (производит его ненадлежащим образом, например, с нарушением сроков), ответственность банка будет подчинена общим правилам о гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств (глава 25 ГК РФ).

Учитывая, что в расчетах принимает участие не только банк плательщика, но и другие банки, возникает вопрос о пределах ответственности банка плательщика — отвечает ли он только за свои действия либо также за действия других участников расчетов. По общему правилу, банк плательщика несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение поручения в целом, т.е. независимо от того, в результате чьих конкретно действий платеж не был осуществлен. В то же время ГК РФ предусматривает возможность возложения ответственности непосредственно на банк, привлеченный банком плательщика для исполнения платежного поручения (п. 2 ст. 866 ГК РФ).

Основная мера ответственности, к которой может быть привлечен банк, состоит в уплате предусмотренной договором с клиентом неустойки за нарушение срока выполнения платежного поручения либо, при отсутствии в договоре такого положения, уплате процентов на основании ст. 395 ГК РФ за неправомерное удержание денежных средств.

П. 10 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета».

С банка могут быть взысканы также убытки, причиненные плательщику неисполнением или ненадлежащим исполнением платежного поручения. Наиболее типичный убыток, который может возникнуть у плательщика в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) банком платежного поручения, состоит в претерпевании плательщиком меры ответственности перед третьим лицом, которому было задержано перечисление средств, в виде уплаты неустойки или возмещения убытков.

Пример. Индивидуальный предприниматель Сорокин (ИП) 17 июня предъявил в банк платежное поручение на перечисление продавцу — ООО «Регионстрой» (ООО) денежной суммы в размере 240 тыс. руб., причитающейся ООО в качестве платы за цемент. В договоре между ООО и ИП был установлен срок платежа — до 20 июня; неустойка за нарушение срока оплаты определена в размере 0,5% суммы платежа в день.

Банк перечислил данную сумму лишь 25 июня. В этот же день денежные средства были зачислены на счет ООО в банке. За нарушение срока оплаты ИП уплатил ООО неустойку в общей сумме 6 тыс. руб. Данная сумма является убытком для ИП и подлежит взысканию с банка, поскольку последний не произвел перечисление денежной суммы в течение следующего после представления платежного поручения дня.

Банк отвечает перед плательщиком без вины, поскольку является субъектом предпринимательской деятельности (ст. 401 ГК РФ).

Абз. 15 Постановления Президиума ВАС РФ от 31.03.1998 N 7435/97.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://studopedia.ru/14_28295_rascheti-platezhnimi-porucheniyami.html

Убытки вследствие неисполнения платежного поручения банком
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here