Гражданская ответственность автомобиля

Информационная поддержка по вопросу: "Гражданская ответственность автомобиля" описанное с профессиональной точки зрения. Мы постарались полностью осветить тематику. Если возникли дополнительные вопросы, то обращайтесь к дежурному специалисту.

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

Информация об изменениях:

Статья 4 изменена с 1 июля 2003 г. — Федеральный закон от 23 июня 2003 г. N 77-ФЗ

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

ГАРАНТ:

См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 4 настоящего Федерального закона

Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, имеющих место жительства (место нахождения) на территории Республики Крым или на территории города федерального значения Севастополя, в отношении транспортных средств, зарегистрированных на указанных территориях в соответствии с законодательством Украины, осуществляется по правилам, установленным настоящим Федеральным законом в отношении транспортных средств, зарегистрированных в РФ, с учетом особенностей, установленных Федеральным законом от 2 апреля 2014 г. N 37-ФЗ

Информация об изменениях:

Пункт 1 изменен с 29 октября 2019 г. — Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

ГАРАНТ:

Постановлением Конституционного Суда РФ от 31 мая 2005 г. N 6-П положения пунктов 1 и 2 статьи 4 настоящего Федерального закона, закрепляющие обязанность страхования владельцами транспортных средств риска своей гражданской ответственности и недопустимость использования на территории Российской Федерации транспортных средств, владельцы которых не исполнили эту обязанность, признаны не противоречащими Конституции РФ

1. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

Владелец транспортного средства, зарегистрированного в иностранном государстве и въезжающего на территорию Российской Федерации, обязан иметь договор страхования гражданской ответственности, заключенный на условиях настоящего Федерального закона или в рамках международных систем страхования.

Информация об изменениях:

Пункт 2 изменен с 1 января 2020 г. — Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 283-ФЗ (в редакции Федерального закона от 30 июля 2019 г. N 256-ФЗ)

2. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

Информация об изменениях:

Подпункт «б» изменен с 29 октября 2019 г. — Федеральный закон от 1 мая 2019 г. N 88-ФЗ

б) транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

Информация об изменениях:

Подпункт «г» изменен с 1 сентября 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

г) транспортных средств, зарегистрированных в иностранных государствах, если гражданская ответственность владельцев таких транспортных средств застрахована в рамках международных систем страхования;

Информация об изменениях:

Пункт 3 дополнен подпунктом «д» с 1 марта 2008 г. — Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

Информация об изменениях:

Пункт 3 дополнен подпунктом «е» с 1 сентября 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

Информация об изменениях:

Пункт 5 изменен с 28 апреля 2017 г. — Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

Информация об изменениях:

Пункт 6 изменен с 1 сентября 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Информация об изменениях:

Статья 4 дополнена пунктом 7 с 1 сентября 2014 г. — Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

Источник: http://base.garant.ru/184404/1b93c134b90c6071b4dc3f495464b753/

Домашняя правовая энциклопедия. Автомобиль. Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда при ДТП

Гражданско-правовая ответственность за причинение вреда при ДТП

В результате ДТП у виновного может возникнуть гражданско-правовое обязательство вследствие причинения вреда. За исполнение этого обязательства он несет гражданско-правовую (имущественную) ответственность . Частично или полностью выполнение этого обязательства ложится на страховую компанию, в которой застрахована гражданская ответственность нарушителя.

Читайте так же:  Решение суда об оспаривании отцовства от отца

Если для привлечения водителя к уголовной или административной ответственности необходимым условием является его виновность , то гражданско-правовая ответственность за причиненный вред может наступить и при отсутствии вины. Закон предусматривает такую ответственность для лица, осуществляющего деятельность (владение и управление транспортным средством), создающую повышенную опасность для окружающих. Ответственность без вины не может наступить при взаимодействии (столкновении) двух источников повышенной опасности. Как правило, она относится к случаям наезда автомобиля на пешехода. Размер ответственности может быть уменьшен судом, если ДТП произошло в результате грубой неосторожности самого потерпевшего, приведшей к возникновению или увеличению вреда. Вред жизни и здоровью, вред в связи с потерей кормильца и расходы на погребение должны быть компенсированы и в этом случае.

Причинителем вреда считается тот, кто воздействовал на потерпевших источником повышенной опасности, а также тот, кто своим бездействием не предотвратил вреда, хотя был обязан это сделать. Ответственность может быть возложена судом как на лицо, использовавшее источник повышенной опасности, так и на его владельца (если тот не обеспечил надлежащую охрану) — в долевом порядке в зависимости от вины каждого.

Пример

У автохозяйства украден грузовик и вор, укравший автомобиль, совершил ДТП. Ответственность за вред суд возложил поровну на владельца предприятия, не обеспечившего сохранность грузовика, и на управлявшего источником повышенной опасности вора.

Ответственность водителя (владельца автомобиля) за имущественный вред, а также за вред, нанесенный жизни и здоровью, подлежит обязательному страхованию (ОСАГО). Обязанность лично компенсировать эти виды вреда (частично или полностью) может возникнуть у водителя, если компенсация по ОСАГО окажется недостаточной (тогда он будет обязан выплатить недостающие суммы), а также в некоторых других случаях (например, если водитель в момент ДТП находился в состоянии опьянения — в этом случае страховщик выплатит компенсацию потерпевшему, но, в свою очередь, может потребовать от водителя возместить эти расходы в порядке регресса ).

Необходимые документы

Для получения страховой выплаты потерпевший должен представить в страховую компанию:

— заверенную в установленном порядке копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);

— документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;

— документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;

— согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;

— справку о ДТП, выданную подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения, по утвержденной форме, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции;

— извещение о ДТП;

— копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством;

— документы, подтверждающие размер и характер ущерба.

Страховая выплата по ОСАГО лицам, имеющим право на возмещение вреда в случае смерти потерпевшего (кормильца), осуществляется в равных долях исходя из общей суммы в размере 475 тыс. руб. Расходы на погребение возмещаются в размере не более 25 тыс. руб. лицу, их произведшему.

Выплата страховой суммы за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего, производится независимо от сумм, причитающихся ему по социальному обеспечению и договорам обязательного и добровольного личного страхования.

Если выплаты по ОСАГО не покрывают полностью ущерб потерпевшим, недостающие суммы взыскиваются с причинителя вреда.

При возмещении вреда лицом, его причинившим, для обращения в суд потребуются те же документы, что и для представления в страховую компанию.

Источник: http://base.garant.ru/57751236/

Ответственность владельца транспортного средства

Автомобиль представляет угрозу как для пешеходов, так и для других автолюбителей, потому что по неосторожности или злому умыслу водителя он может причинять существенный вред имуществу, а что хуже – здоровью человека. Нельзя быть несведущим в вопросе ответственности, возлагаемой на владельца транспортного средства, являясь им или только рассматривая вариант приобретения автомобиля.

Владелец авто – это не обязательно тот человек, кто его купил или получил в дар (т.е. является его собственником), им может быть и доверенное лицо, а также человек, пользующийся автомобилем на правах аренды. То есть, им может быть любой гражданин, который получил право на управление автомобилем и это подтверждено законодательством.

Не являться лицом, владеющим автомобилем, может человек исполняющий трудовую/служебную обязанность за рулем, но только если в договоре с собственником автотранспорта отражен соответствующий пункт.

Привлечение виновника к ответу производится после фиксации инспектором ГИБДД нарушения и зависит от степени серьезности правонарушения:

  • Административное – придется понести наказание за причинение легкой/средней тяжести вреда здоровью.
  • Гражданское – материальное возмещение ущерба имущества.
  • Уголовное – вследствие причинения тяжких повреждений здоровью или гибели потерпевшего, мерой наказания может послужить тюремное заключение.

Административная ответственность владельца транспортного средства

За нарушения, которые предусмотрены в КоАП, автолюбители привлекаются к административному ответу. Самыми распространенными видами нарушений являются следующие нарушения ПДД: превышение скоростного режима, езда по встречной полосе и т.п. Также к административному наказанию привлекают за езду без полиса ОСАГО (налагается штраф: 500-800 рублей). Иметь обязательный страховой полис – в интересах каждого автолюбителя.

Если у вас угнали автотранспорт, а злоумышленник стал виновником ДТП, то наказание за причиненный вред понесет лицо, противоправно завладевшее транспортным средством. Хозяин машины будет освобожден от возмещения ущерба, но придется доказать непричастность к случившемуся (угону с последующими правонарушениями). Сделать это непросто, когда причастное к преступлению лицо является родственником или знакомым, либо же угонщик скрылся с места преступления (потребуется алиби).

Случаи краж автомобилей в наше время не редкость. Необходимо заранее застраховыва ть свою машину, что поможет избавиться от многих проблем.

Административный суд РФ применяет меры наказаний, которые зависят от серьезности правонарушения: предупреждение, штраф, лишение права управления. Реже применяются усиленные меры: изъятие мигалок, звуковых сигналов, шашек такси. За езду в пьяном виде без документов или вождение авто после лишения прав, налагается арест до 15-ти суток. В случае неоплаты штрафа, по истечению установленного срока (до 2-х месяцев и 10 дней), автолюбителю накладывают запрет на выезд за границу.

Гражданская ответственность владельца транспортного средства

Субъект привлекается к гражданской ответственности в том случае, если он, будучи владельцем транспортного средства, в результате нарушения ПДД, причинил ущерб имуществу потерпевшего лица. Не исключен случай, когда ущерб возмещает не только тот, кто был за рулем в момент ДТП, но и собственник автотранспорта. Если автомобиль виновника служебный, то наказание за проступок водителя возлагается на организацию, предоставившую авто в пользование.

Читайте так же:  Доверенность на получение денежного перевода на почте

Статья 15 ГК РФ гласит, что хозяин пострадавшего имущества вправе требовать возмещения: расходы на ремонт и/или восстановление товарного вида, также возмещение неполученных из-за ущерба доходов (упущенной выгоды). Поэтому мерой наказания выступает материальная компенсация хозяином и/или водителем пострадавшему лицу, если последнее не понесло тяжких повреждений здоровья.

Согласно договору ОСАГО, страхование покрывает убытки для возмещения ущерба потерпевшему, только если сумма ущерба не превышает указанную в полисе сумму.

Освобождаются от возмещения за нанесенный вред хозяева авто, если ДТП произошло из-за чрезвычайных ситуаций природного характера: извержение вулкана, сход селей и т.п. Также, если гражданский суд установил, что ДТП возникло по умыслу потерпевшего, то обвинение с хозяина авто снимается.

Уголовная ответственность владельца транспортного средства

Наступает, если нарушение ПДД повлекло за собой гибель человека или причинен тяжкий вред его здоровью (отказ работы органов речи, слуха, зрения, расстройство психики и т.д.). В таких случаях, страхователь не будет спасен компанией-страховщиком.

В том случае, если экспертиза покажет, что человек находившийся за рулем машины не пытался предотвратить ДТП, тюремного заключения вряд ли удастся миновать. Стоит заметить, что в случае, если в результате аварии серьезно пострадали люди, предстанет в суде тот, кто был за рулем в момент происшествия, – это существенная разница между гражданской ответственностью, где компенсацию пострадавшему оказывает хозяин авто, например, организация, а не водитель.

Если вы или ваш знакомый попал в такую ситуацию, то помочь выйти из сложного положения может только опытный адвокат, который примется за дело чем раньше, тем лучше. Но все равно нет никакой гарантии на успешный исход дела.

Источник: http://www.sravni.ru/osago/info/otvetstvennost-vladelca-transportnogo-sredstva/

Особенности страхования гражданской ответственности владельца квартиры

Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж. Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи. Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.

Суть полиса

Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки. К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности. Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.

Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.

Видео (кликните для воспроизведения).

При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными. Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.

В каких случаях нужна страховка

Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.

Условия договора

Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.

От чего страхует полис

Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:

  • если возникнет пожар;
  • произойдет взрыв;
  • затопление;
  • от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
  • ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.

В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.

По каким квартирам можно страховать ответственность

Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.

Как оформить договор

Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.

Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.

Документы

Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая. При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.

Что влияет на стоимость полиса

Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.

Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.

Как получить возмещение

Предусмотрен следующий порядок действий:

  1. В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
  2. Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.
Читайте так же:  Ответственность сторон при заключении мирового соглашения

Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.

Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.

Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК.

Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:

  • удостоверение личности;
  • договор страхования;
  • требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
  • справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
  • документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
  • любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
  • результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.

Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.

Полезная информация

Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором. Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета.

Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.

Источник: http://gidpostrahovke.ru/dengi-i-biznes/otvetstvennost/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-kvartira.html

Автострахование гражданской ответственности (ОСАГО)

Автострахование гражданской ответственности начало применяться с 2003 года с вступлением в силу ФЗ №40 “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”. Этот вид страхования является обязательным, постановка на учет производится при наличии полиса ОСАГО или не позднее пяти дней после приобретения права собственности на автомобиль. ОСАГО покрывает ущерб третьим лицам, причиненный страхователем при ДТП или при нарушении ПДД.

Обязательное страхование гражданской ответственности автовладельцев

В отличии от КАСКО, по которому возмещается ущерб, нанесенный автомобилю клиента, ОСАГО покрывает ущерб, нанесенный самим клиентом другому автотранспортному средству. Если в результате судебного постановления определена величина компенсации, которую виновный обязан выплатить пострадавшему, то эту сумму обязана возместить СК. При этом учитывается страховая сумма, устанавливаемая нормативными документами:

  • при нанесении вреда здоровью одному пострадавшему выплачивается компенсация в размере 160 тыс. рублей;
  • если пострадали несколько граждан, то сумма составляет 240 тыс. рублей;
  • при ущербе имуществу одного человека, ему выплачивается 120 тыс. рублей;
  • если причинен ущерб имуществу нескольких лиц, то совокупная компенсация составит 160 тыс. рублей.

ОСАГО может иметь максимальную продолжительность действия один год, при этом в общей сложности покрытие рисков доходит до 400 рублей. Если автовладелец желает повысить страховые премии, то он может заключить договор добровольного страхования гражданской ответственности авто с указанием страхуемых рисков. Государство на законодательном уровне устанавливает нормативы базовых страховых тарифов, зависящих от технических характеристик, комплектации ТС и предназначения объекта.

В расчете используются коэффициенты, отражающие показатели аварийности за предшествующий период. Учитывается территориальная принадлежность ТС, сезонность применения, а также стаж и аварийность водителей, вписанных в полис ОСАГО. Например, коэффициент для водителей моложе 22 лет или имеющих стаж менее 2 лет повышает стоимость полиса ОСАГО. При заключении сезонного договора стоимость полиса будет ниже круглогодичной, за шесть указанных месяцев придется заплатить 70% от годовой ставки. Минимальный период страхования составляет три месяца.

Правилами страхования автотранспорта допускается просрочка продления соглашения на срок не более одного месяца. При пролонгации или завершении договора компания – страховщик обязана выдать соответствующую бесплатную справку владельцу автомобиля, на основании которой рассчитываются коэффициенты на следующий год.

Если клиент попадает в аварийную ситуацию, он обязан уведомить страхователя в кратчайший срок. При этом требуется предоставить документальное подтверждение ПДД и поврежденный автомобиль для осмотра страховщиком, назначения независимой экспертизы. По результатам экспертной оценки определяется нанесенный ущерб.

Страхование гражданской ответственности автовладельцев допускает судебное рассмотрение по исковому заявлению клиента, в случае его несогласия с выводами экспертизы и суммой страхового возмещения. Если ущербы определены нескольким участникам аварии, а сумма возмещения не покрывает расходы, то выплаты производятся в пропорциональной форме. Срок возмещения ограничен 30 днями, если возникает судебный спор, то истец должен в указанный период подать заявление в суд.

Страховщик может отказать в возмещении ущерба в следующих случаях:

  • умышленное повреждение автомобиля, доказанное независимой экспертизой;
  • если водитель совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, другого неадекватного состояния;
  • отсутствует право управлять застрахованным средством;
  • если водитель покинул место аварии или отказался подписывать протокол;
  • происшествие произошло в период, не покрытый страховкой.

В настоящее время правилами разрешается возмещать покрытие до 25 тыс. рублей без протокола ГИБДД. При этом обязательно соблюдение следующих условий: в ДТП участвуют не более двух застрахованных автовладельцев. Если участники пришли к согласию и зафиксировали это документально, ущерб причинен исключительно имуществу, то применим облегченный вариант возмещения страховых сумм.

Мошенничество в автостраховании

Как показывает практика, нечестными на руку бывают как страхователи, так и владельцы авто. СК старается занизить величину ущерба или указать на несоблюдение прописанных в соглашении условий. Независимые эксперты, связанные деловыми отношениями с компанией, не видят причин для возникновения страхового случая, отказываются учитывать реальные обстоятельства ситуации, рекомендуют некачественный и низко оплачиваемый ремонт.

Несоблюдение сроков выплат является одной из основных претензий к СК, иногда гражданину приходится ждать месяцами, когда отремонтируют его автомобиль или перечислят средства на лечение. Это при том, что прошел судебный процесс, стоимость ремонта или возмещения ущерба здоровью определена. Выбирая страховщика, следует проверить ее деятельность всеми доступными способами. Это можно сделать, воспользовавшись рекомендациями получивших у нее выплаты граждан или предварительно проконсультироваться с юристом по ОСАГО, тщательно проверить проект договора.

Читайте так же:  Куда писать жалобу на решение суда

Граждане стараются обмануть СК различными способами, чтобы получить возмещение. Наиболее распространенными являются страхование в нескольких местах, раздутый ущерб, умышленное повреждение ТС. Зная, что пьяный водитель не получит компенсации, заявление делается после нескольких дней или при предъявлении инспектору другого, включенного в полис ОСАГО, гражданина.

Обращение к автоюристу по ОСАГО

Все возникающие проблемы по страхованию гражданской ответственности владельцев автотранспорта можно решить, обратившись за помощью к авто юристу. Поскольку законы и правила постоянно меняются, вносятся поправки и уточнения, то проследить за всеми нововведениями бывает сложно. Профессионал по автомобильному праву всегда в курсе последних изменений, имеет обширный опыт и решает подобные вопросы постоянно.

Особенно важно участие авто юриста при судебном рассмотрении, когда речь идет о спорных моментах аварии, установлении виновности, оспаривании результатов экспертизы. Защитить свои права и доказать невиновность бывает крайне сложно, порой гражданин не может аргументированно, на основании знания законов, доказать свою правоту. Когда дело ведет защитник, суд воспринимает доказательства профессионала на совсем ином уровне, понимая его компетентность.

Прежде чем обращаться к страховой компании, следует проконсультироваться с авто юристом. Он может объяснить, какие документы потребуются, как грамотно составить исковое заявление, опишет перспективы дела. Составляя схему дальнейших действий, можно привлечь специалиста на любом этапе досудебного и судебного ведения дела.

Обращение поможет решить проблему в кратчайшие сроки, избежать ненужных трат и максимально защитить свои интересы.

Источник: http://alljus.ru/avtoyurist/avtostraxovanie-grazhdanskoj-otvetstvennosti-osago.html

Что и от чего можно защитить? Виды автострахования.

Автострахование условно можно поделить на три части:

  1. Страхование вашей ответственности перед третьими лицами (ОСАГО и ДОСАГО).
  2. Страхование автомобиля от ущерба и угона (КАСКО).
  3. Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства (НС).

Если что-то из написанного выше вам не знакомо, то стоит уделить несколько минут этой статье. Как показывает практика, полезная информация может помочь сэкономить много времени.

Ваша гражданская ответственность

Гражданская ответственность (ГО) – это обязанность виновника дорожно-транспортного происшествия (ДТП) компенсировать ущерб, причиненный его действиями имущественным интересам третьих лиц. При этом вред может быть нанесен жизни, здоровью или имуществу пострадавших.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Самый распространенный вид страхования ГО – ОСАГО. Т. е. обязательное страхование вашей ответственности перед потерпевшей стороной. Существует и добровольное страхование ГО – ДОСАГО или как его еще называют ДГО.

Рассмотрим два этих вида в отдельности.

  1. Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).
    Страховым случаем является причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП.
    Размеры компенсации ограничены: лимит выплат по вреду здоровью и жизни – 160 000 руб. на каждого пострадавшего, лимит по ущербу имуществу – 160 000 руб. на всех потерпевших или 120 000 руб. на одного.
    ОСАГО является обязательным для всех автовладельцев. При отсутствии полиса собственнику автомобиля грозит штраф и помещение авто на штраф-стоянку. Кроме этого, без полиса ОСАГО нельзя поставить авто на учет в ГИБДД, пройти техосмотр.
  2. Добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ДОСАГО).
    Страховые случаи здесь те же, что и по ОСАГО, но ДОСАГО вступает в силу только тогда, когда ущерб превышает указанный в Законе об ОСАГО максимальный размер компенсации.

Главная цель ДОСАГО – увеличение лимита ответственности. Очевидно, что размер выплат по обязательному страхованию гражданской ответственности (120 или 160 тысяч рублей) относительно невелик и может не покрыть стоимость одного крыла или двери дорогостоящей иномарки. А это значит, что разницу будете доплачивать вы из своего кармана. Чтобы такого не произошло, было придумано ДОСАГО, лимиты ответственности по которой составляют от 300 тысяч до нескольких миллионов рублей. И самое главное – ДОСАГО не стоит дорого. Обычная цена полиса ДОСАГО лимитом в 1-3 миллиона рублей составляет всего 1-5 тысяч руб.

Если вы:
— молодой или неопытный водитель;
— проживаете в большом городе с высокой интенсивностью движения;
— не уверены, что сможете самостоятельно заплатить за ремонт дорогостоящей иномарки.
то рекомендуем задуматься о приобретении полиса ДОСАГО.

Зеленая карта (международный полис ОСАГО).
Если Вам приходиться выезжать на своем авто в другие страны, то на время пребывания за рубежом Вам необходима «Зеленая карта» (англ. Green Card). Называется он так, потому что бланк данного документа во всех странах зеленого цвета. Без действующего полиса Вас просто не впустят на территорию другого государства.
Такое страхование обязательно за рубежом на территории 45 стран мира, которые являются членами Международной системы «Зеленая карта». Это все государства Европы и ряд стран Азии и Африки. Полис выдается страховой компанией страны — члена «Green Card» и действителен на территории всех государств — участников соглашения.

«Зеленая карта» работает на подобии ОСАГО. Моторное Бюро страны, на территории которой произошел страховой случай производит документальное оформление ДТП и возмещение ущерба, причиненного третьим лицам владельцем «Зеленой карты», пребывающим в этой стране. В последующем данные затраты компенсируются страховой компанией, выдавшей полис своему клиенту.

Страховые случаи такие же, как и для ГО – причинение вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП. Страховые суммы (размеры компенсаций) устанавливаются в соответствии с законодательством страны, в которой совершено ДТП.

Источник: http://www.inguru.ru/kalkulyator_kasko/stat_vidy_strahovanija

Обязательное страхование гражданской ответственности

Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспорта — это один из видов финансовой защиты, которую государство гарантирует гражданам, пострадавшим в авариях с участием транспортных средств. Объектом страхования является материальная ответственность владельцев автомобилей, спровоцировавших ДТП, в результате которого возникли повреждения движимого и недвижимого имущества, зафиксирован вред здоровью. Механизм реализации процедуры компенсации пострадавшим лицам закреплен законом № 40-ФЗ от 25.04.2002 г. Внесенные впоследствии в нормативный акт изменения и дополнения существенно повысили эффективность принятого ранее документа.

Обязательное страхование гражданской ответственности — что это

Любое, движущееся на скорости более 20 км/ч, транспортное средство вполне обоснованно считается объектом повышенной опасности. Если к его кинетической энергии добавить человеческий фактор, то возникает высокая степень вероятности возникновения аварийных ситуаций, которые часто сопровождаются человеческими жертвами и материальным ущербом.

Такое понятие, как страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, распространяется на потерпевшую в ДТП сторону, когда от имени виновной стороны выступает страховая компания, продавшая полис. Выплаты проводятся в размере ущерба имуществу и вреда здоровью, но не более суммы, максимальный предел которой устанавливается на каждый год.

Читайте так же:  Сумма мирового соглашения

Так, на 2020 год установлены такие лимиты компенсаций по ОСАГО:

  • за материальный урон — 400000 руб;
  • за вред здоровью или смерть — 500000 руб;
  • по европротоколу без пострадавших — 50000 руб.

При этом, обязательной страховой защите подлежат не только физические, но и юридические лица, вписанные в договор. Управление транспортными средствами гражданами, которые не значатся в полисе, считается нарушением, за которое накладывается штраф.

Важно! Инициатор ДТП не освобождается от уголовной и административной ответственности. Если сумма ущерба превышает предельные лимиты, то разница может быть удержана с него по решению суда.

Понятие страхования гражданской ответственности

Появление закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев автомобильного транспорта было вынужденной необходимостью, как реакция правительства на финансовую незащищенность лиц, пострадавших в ДТП. До вступления в силу данного нормативного акта потерпевшей стороне приходилось самостоятельно решать вопросы о денежной компенсации от виновников аварии. Это было сделать трудно, а иногда и невозможно. Инициаторы аварии могли погибнуть, потерять источник доходов по инвалидности, скрыться в неизвестном направлении, оспорить протокол и выдвинуть встречный иск. Все это приводило к тому, что рассмотрение дел затягивалось на годы без особых шансов на успех.

Сегодня подобные проблемы остались в прошлом. Наличие у нарушителя ОСАГО обеспечивает компенсацию пострадавшему суммы, которая была бы выплачена по решению суда на основании иска гражданина. В случае его смерти право на получение компенсации переходит к его родственникам в порядке наследования, если в договоре не прописаны другие условия.

Страхование гражданский ответственности владельцев автотранспортных средств предполагает участие двух сторон, одной из которых является компания, а второй — водитель автомобиля, как потенциальный виновник ДТП. За счет внесения полученных от реализации полисов ОСАГО средств создается фонд, из которого берутся деньги для выплаты компенсации пострадавшим.

Обратите внимание! Сам инициатор аварии не получает по страховке ничего. Если у него нет полиса КАСКО, то платить за эвакуацию, ремонт машины и собственное лечение придется из собственного кармана.

Правила страхования

Договор может быть заключен только с дееспособными лицами. При этом, заключивший страховое соглашение автогражданки человек может быть как владельцем транспортного средства, так и управлять им по доверенности.

Правила страхования в соответствии с законом № 40-ФЗ от 25.04.2002, а также в редакциях законов N 306-ФЗ от 01.12.2007, N 251-ФЗ от 23.07.2013, N 49-ФЗ от 28.03.2017 и N 88-ФЗ от 01.05.2019 регламентируют такие положения:

  • порядок оформления, корректирования, прекращения и продления соглашения;
  • система выплаты компенсации пострадавшим;
  • алгоритм действий при составлении договора и страховом случае;
  • установление размера ущерба;
  • методика возмещения убытков;
  • разрешение споров по ОСАГО;
  • требования к мастерским по ремонту поврежденных авто и порядок взаимодействия между организациями.

Обратите внимание! Под гарантии полиса не входит возмещение морального ущерба или возможной упущенной выгоды.

Заключения договора страхования

Купить полис можно в офисе компании, у ее агента, брокера, а также на портале организации. При этом, бумажный и электронный документ имеют одинаковую юридическую силу.

Сумма страховой выплаты в договоре не оговаривается, так как заранее не известно, когда и с кем произойдет несчастный случай, размер и форма убытков. Но, прописывается предел ответственности компании, до достижения которого она обязывается проводить выплаты пострадавшим от своих клиентов гражданам.

Договор составляется на бумажном бланке с водяными знаками, голограммой и логотипом компании. Документ имеет свой индивидуальный номер, подпись руководителя отделения и мокрую печать. Данные соглашения заносятся в единую базу РСА, после чего становятся доступными для клиента и представителей правоохранительных органов.

Важно! Если оформление полиса производится по интернету, то бумажную версию можно заказать по почте, доставку посыльным или лично забрать в агентстве. Распечатанная на принтере версия тоже принимается сотрудниками ГИБДД,

Виды страхования ответственности перед третьими лицами

Поскольку универсальных страховок на все случаи жизни не существует, компании разработали несколько категорий и вариантов соглашений.

По размеру покрытия договоры автогражданки подразделяются на такие виды:

  1. Стандарт. Рассчитан на покрытие установленных государством рисков по 400 тыс. руб. за поврежденное ТС и 500 тыс. руб. за травмы, ранения и гибель потерпевших.
  2. Дополнительные. Приобретаются в комплекте со стандартными полисами или после их покупки. Покрывают ущерб до 6 млн. руб.

По сроку действия:

  1. Обычные. Рассчитаны на 12 месяцев.
  2. Сезонные. Прописываются периоды продолжительностью не менее 3 месяцев.
  3. Транзитные. Выдаются для перегона машины с целью последующей регистрации.

Обратите внимание! Цена полиса прямо пропорциональна количеству вписанных в него опций и рисков.

Стоимость страхования

Стоимость страхования формируется в каждом случае индивидуально из базовых тарифов и ряда понижающих или повышающих коэффициентов.

Так, на конечную цену влияют такие факторы:

  • размер страховой премии;
  • тип транспортного средства;
  • мощность двигателя;
  • возраст водителя;
  • стаж за рулем;
  • аккуратность вождения (количество штрафов);
  • сложность дорожного движения на территории прописки;
  • количество спровоцированных ранее ДТП (КБМ);
  • сезонность использования авто.

Важно! При определении стоимости полиса, выписываемого на несколько лиц, по каждому пункту отсчет ведется по данным с самой высокой степенью риска.

Сколько действует полис

Заключенный договор имеет максимальный срок действия один год, начиная со следующего дня с момента подписания. Если владелец авто не планирует пользоваться машиной постоянно, то он имеет право застраховать ее на срок 9-11 месяцев или на 2 периода по 3 месяца каждый. Кратковременные полисы выдаются для переезда в другой регион после приобретения ТС или для прохождения ТО по месту прописки.

Обратите внимание! Чем меньше срок действия договора, тем в среднем дороже стоимость оплаты одного временного отрезка и меньше сумма страховой премии.

Как происходят выплаты

Начиная с 2017 года, законодательством определена целевая компенсация понесенного в ДТП ущерба. Так, поврежденные в аварии машины ремонтируются на СТО за средства страховых компаний, а деньги за лечение переводятся на счет медицинских учреждений. Если стоимость реставрации автомашины превышает лимит выплат, ее владелец погиб или стал инвалидом, техника не подлежит восстановлению, то компенсация проводится в денежной форме.

Таким образом, страхование гражданской ответственности водителя является выгодной всем участникам дорожного движения программой. Виновники ДТП не несут расходов по оплате их последствий, а пострадавшая сторона может уверенно рассчитывать на возмещение ущерба.

Видео (кликните для воспроизведения).

Источник: http://gidpostrahovke.ru/avto/osago/strakhovanie-grazhdanskoy-otvetstvennosti-vladeltsev-avtotransport.html

Гражданская ответственность автомобиля
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here